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广西保监局构筑四位一体风险防火墙

发布时间:2018年6月15日 长沙保险纠纷律师  
  □陆泰百

  近年来,面对日益严峻及复杂多变的保险案件防控形势,广西保监局坚持“标本兼治、重在预防”的案件防控理念,构筑起以保险公司为防范主体、行业协会协同配合、监管部门统筹协调,并依靠司法部门严厉打击的“四位一体、群策群防”的案件风险防火墙。

  在保险公司、行业协会、监管部门、司法机构四方的合力作用下,广西保险行业初步形成了“统一领导、分级负责、协调配合、各负其责”的案件风险防范工作格局,全区的保险案件风险防范工作取得初步成效。

  各保险公司对案件风险防范的重视程度明显提高,案件防范的内生动力增强,每家公司均有明确的案件稽查工作联系人,基本做到案件防范责任到岗、到人。

  公司案件风险防范的内控制度逐步完善,有效性进一步提高,在2012年广西保监局开展的内控检查中发现的问题较往年有明显的减少,各公司的内控评分得分也有所提高。

  保险公司、行业协会、监管部门、司法机关“四位一体”的防控体系初步形成,并在重大案件的查处中得到了检验。

  明确保险公司的案件防范主体责任

  通过理顺保险公司各关键岗位的职责和风险点,建立“一岗双责”案件风险防范工作责任体系,从源头上防范案件风险的发生。一是发挥内审工作的预防作用,出台了《保险公司内部审计指引实施细则》,对公司内部审计覆盖率、审计内容、发现问题的后续处理和责任追究等事项做出了明确要求,通过内审工作及早发现和处置案件风险隐患。二是强化财务人员的岗位责任,出台了《保险公司财会管理工作问责指引》,引导保险公司对财务违法违规行为责任人进行内部追责,督促财务人员正确履行职责,确保财务业务数据真实性,防止职务违法犯罪风险。三是提高理赔人员的职业素养,下发《加强理赔人员规范管理的通知》,要求公司定期对理赔人员开展车险实务操作、查勘定损技能、理赔工作流程等专业知识方面的培训,加强后续教育和职业道德教育,防范理赔人员的职业道德风险。

  发挥行业协会信息共享的纽带作用

  通过建章立制,发挥保险行业协会在信息共享、制定标准等防范案件风险的纽带作用。在信息共享方面,一是充分发挥车险信息平台作用,防范不法分子通过恶意重复投保,并利用交通事故向多家保险公司索赔的涉嫌诈骗行为。二是制作《广西保险从业人员异动信息表》《广西保险承保/理赔异动信息表》,并按月向保险公司反馈,为公司防止保险欺诈提供信息支持。三是制定《广西保险从业人员合规档案管理试行办法》,建立保险从业人员合规档案管理工作,提高行业从业人员的职业道德水平和遵纪守法自觉性。在建立行业标准方面,先后印发《广西保险行业道路交通事故人身损害调处理赔统一标准》和《广西保险事故车辆维修工时费定额标准》,增强理赔透明度,压缩不法分子恶意索赔、漫天要价的违法空间。

  监管部门履行统筹协调职能

  广西保监局从案件风险预警、风险排查、跟踪调查及警示教育等方面进行统一部署协调,提高全行业案件风险防范能力,一是建立完善保险公司主要经营指标监测制度,加强非现场监控,开展内控测评和分类监管等级评定,对指标异常的公司及时进行风险提示,部署风险排查直至开展现场检查。二是制定《广西保险业处置保险非法集资突发事件应急预案》等应急预案,建立案件防范和处置联动机制,促进保险公司提升防范和应对重大案件风险的能力。三是建立案件风险警示教育机制,针对保险从业人员、保险消费者开展防范和打击非法集资专项宣教活动,通过电视、广播、网络、微博、短信等媒介,多种形式开展防范和化解案件风险教育和警示教育,揭示案件的形式和特点,增强保险行业、保险从业人员及保险消费者对案件风险的识别和防范能力。拟研究制定《广西辖内保险机构案件风险管理工作规范》,引导保险公司建立全流程案件管理体系,进一步提高案件管控水平。

  借助司法机构的外力打击保险案件

  广西保监局高度重视与司法部门的协调联系,打击保险违法犯罪行为。一是与公安部门联合下发《关于加强协作配合共同打击广西保险领域违法犯罪行为的通知》,建立案件线索移送、协作办案、工作联络和信息通报制度。二是与经侦部门搭建反保险欺诈行业信息交流平台,通过共享机制交流涉嫌保险欺诈信息、线索和资料,实现防范和打击保险违法犯罪的部门协作和资源共享。三是协助开展“破案会战”工作,组织各公司筛查清理万元以上疑难案件近2000个,向公安部门移送案件线索3条;与经侦部门联合查处河池某保险公司内外勾结理赔诈骗案件。


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