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中年夫妻投资理财比全款买车划算

发布时间:2018年6月22日 长沙保险纠纷律师  
  钱只有通过打理才可以增值。其实,不多的资金也可以投资理财,买国债,办保险,投资开放式的基金都是较好的理财方式。中信银行太原分行大营盘支行贵宾理财经理梁书娟向一对中年夫妻提出了一套理财方案,即便是有闲钱买车,她还是建议用于投资理财,远比全款买车划算。案例:

  38岁的郭磊在工厂上班,月收入4000元。其妻子任芳为汽车4s店会计,月收入3500 元。女儿郭娜14岁,正上初三。家庭拥有一套价值50万元的住房,存款20万元。郭磊和妻子希望在短期内拥有自己的车,女儿的上学费用和两人的养老成为主要的花钱去向。“我现在的压力还比较大,五年后准备购买价值15万元的汽车一辆;女儿上中学一年学费生活费共计5000元,四年后女儿上大学,每年需要10000元;夫妻准备20年后同时退休,退休后年生活费用现值10万元。” 规划:

  梁书娟对他们的资产配置建议是:

  基金定投:每月投入1000元。按照2012年基金市场投资回报率8%算,5年后将有7万用于购买汽车。

  汽车消费贷款:向银行贷款8万元,按6%的银行贷款利率计算,贷款5年,每月还款1500元。届时实现购车计划。

  短期理财:一年及一年以内理财产品投入10万元,按照5%的投资回报率,每年将有5000元用于女儿上中学费用。四年后可取出10万元用于换购汽车或家具添置等计划。

  实物黄金:购买2万元实物黄金用于抵御通货膨胀。随着收入的增加和积累,可加大黄金购买量。

  终身寿险:每年存入2万元,存10年,以其女儿名义购买。

  子女教育金:四年后开始连续四年,每年可领取1万元大学教育金和生活费;如果该笔资金不领取,可在大学毕业后一次性领取研究生教育金4万元。

  退休养老金:夫妻两人在70岁时,还可领取约10万元的祝寿金,提高晚年生活质量;在女儿70岁时,可一次性领取养老金50 万元;还可为孙辈留下超过80万元的财富。


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