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家有宝贝 保险应该怎么买

2018年6月27日  保险纠纷律师   http://www.wbsjzhtls.com/
  保险专家郎帅做客中金在线保险路演中心,回答中金在线网友提出的有关保险方面的问题。以下是问答实录:

  【网友咨询】我家宝贝不到一岁,想给她买一份既可以当教育基金又可以养老的保险,应该怎么买呢?

  【专家解答】通常来说,家庭考虑保险的配置,应该以大人为主,尤其是收入能力强的。 但给孩子买保险,通常费率较低,另外出于攒钱的目的,给未来攒一笔教育金,给未来攒一笔给孩子的长期金融纪念品也是很好的想法。

  这里提示,不能忽略大人自己的保险,尤其是健康类保险;如果是家庭收入不高的家庭,尽量要把保费占比放在大人身上。 这位朋友问到的,市面上有一直热销理财型保险;比如太平的“金色前程”,每两年提前返一次(第一次是三年),一直返到88岁,保证越返越多,最后还会有一大笔本息再返还。

  一款长期返钱的保险,有些朋友可能不以为然,但这其中确实有几个特别之处,或者我们没有想到:

  第一,长期理财工具,确实是适合攒钱的好品种,笔者特别愿意提醒大家,无论用何种攒钱方式,只要攒了就比一点不攒强,而这种保险,算是既安全也有收益的很好方式了,但绝不可能是暴利。

  第二,给孩子留的钱,受法律保护。现今社会,婚姻的平均寿命很短,远不到十年,这种方式给孩子留的钱,相当于是做过法律公证的私有资产。

  第三,有条件的家庭给孩子多买一些,其实就是保证了孩子未来的基本生活保障,并不防碍孩子自己对未来的努力。未来也属于免罚没和免抵债资产,确保留给孩子。

  第四,如果买的真多,那未来避税功能体现的也会特别突出,为啥现在总传出来几百几千万,甚至上亿元的保单信息。原因在于买对的保险可以规避“遗产税”。

  第五,在孩子上大学期间,可以用大学录取通知书申请保单贷款,贷款是以现金价值的90%为基准,贷款利率低于同期银行利率的情况下还享受特别的8折优惠,也算给普通家庭在那个时期提供了一种特别的政策。当然,保单贷款这种功能多数时候是备而不用,有备无患。

  第六,这种长期理财保险确实是一份特别好的纪念品,无论孩子多大都能体会和记忆到长辈留给自己关爱。试问有几个孩子能清楚的记住自己爷爷奶奶或姥姥姥爷的名字,但因为保单持续时间很长,最早的投保人,就相当于是未来受益人的祖先了,就算现在爷爷奶奶不能直接投保,但至少是可以在保单的祝福栏留下自己想说的话和自己的名字的。 这样,即使这份保险,每年只交几百元,甚至只交五年,对于未来一样是有意义的。

  几乎所有情况,买保险都要比不买保险要有更多意义。所以,对于经常有客户问到的买到其他家保险时想退掉再买更适合的,我都会建议客户保留。买保险没啥对与错,是起码都是强制储蓄,我们咨询或是找一个好的代理人,无外乎就是想购买性价比更高的保险或是最适合现在家庭的保险。但即使“买错”保险,只要不是额度太大,明显与自己家庭收支比例不符,大可保留,有就比没有要强得多的多。

文章来源: 保险纠纷律师
律师: 宋律师 [泉州]

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